上海日益严峻的老龄化问题正成为社会关注的焦点。根据上海市老龄工作委员会办公室、上海市民政局和上海市统计局发布的数据显示，截至2024年末，上海户籍60岁及以上老年人口577.62万人，占总人口的37.6％；80岁及以上高龄老年人口86.00万人，占总人口的5.6％。“纯老家庭”老年人数179.34万人，其中80岁及以上“纯老家庭”老年人数32.43万人；独居老年人数33.62万人，其中孤老人数2.74万人。这些数字背后，是庞大老年群体对晚年生活保障的迫切需求。
在传统观念中，房产不仅是遮风避雨的居所，更是承载传承期望的核心资产。对于老年群体而言，房产既是安享晚年的物质基础，也是维系家族记忆的重要纽带。然而，如何在实现"以房养老"的同时，有效隔离潜在风险，成为当前社会养老服务体系建设中的关键难题。2025年5月27日，上海市委金融委办公室等六部门联合发布《关于开展不动产信托登记试点的通知》，该通知通过物权登记公示赋予信托财产法律确定性，为“以房养老信托”开展扫清障碍。
通知出台后，爱建信托迅速响应，率先落地“心享”特殊需要服务信托。委托人李女士的案例，正是不动产信托在养老领域发挥重要作用的生动写照。年近80的李女士早年离异，膝下无子女，晚年日常生活主要依靠侄子照料。李女士名下仅有一套处于出租状态的房产，如何在保障自身晚年生活无虞的同时，将房产妥善传承给侄子，成为李女士亟待解决的难题。
委托人签署不动产转移登记
通过设立不动产信托，李女士的多重需求得到了系统性解决：一是实现了资产“风险隔离”，让信托财产依法独立于各方资产，即便未来面临债务纠纷等风险，其作为信托资产的房产将得到充分保障；二是专业信托机构的介入构建起“风险防火墙”，有效规避了老年人易上当受骗的风险。李女士后续如遇到生活障碍，或失能失智，无需担忧外界因素干扰，信托公司作为正规持牌机构，确保李女士信托资产合法权益不受侵害；三是爱建信托作为专业受托人，为李女士提供了全周期的资产服务。在资产运营上，延续房产出租模式，将租金收益严格按约定分配，这笔稳定的租金收入，成为李女士有限退休金外的重要补贴，有力保障了她的品质生活；在价值管理与收益分配方面，当李女士遭遇重大疾病等特殊情况时，受托人可根据指令处置房产，所得资金优先保障其医疗及其他重大开支，为她的健康与生活筑牢坚实防线，同时有效规避了可能会产生的道德风险；四是不动产信托精准实现了李女士的财富传承意愿，确保房产在其百年之后定向传承给侄子，通过不动产信托模式，李女士在生前仍保有房产运用、处置及收益权，这份“资产在握”的安全感，在心理上给予她内心一份踏实，又确保了传承意愿的精准落地。不动产信托实现了情感价值与资产价值的双重守护。
从社会层面来看，不动产信托作为创新的财富管理与传承工具，为养老等民生领域提供了全新解决方案。将“房产装入信托”顺应了老年人继续享有房产的居住权或收益权、兼顾财产保护传承的现实需求，让信托制度服务民生需求又向前走出了一大步。不动产信托在财富传承方面的创新实践，为社会树立了规范、有序的传承范例，有助于构建更加完善的社会保障体系，让更多老年人能够安享幸福晚年，也为助残、特殊关爱群体等其他民生领域提供了可借鉴的思路和模式，推动社会民生保障事业不断向前发展。
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